保險與道德危機：保險人不負責或得求償的特殊情況

▍保險與道德危機：保險人不負責或得求償的特殊情況

引子

小明聽說，無論出了什麼意外，保險公司都會支付賠償金。這讓他覺得很安心。然而，金牌律師卻提醒他：「小明，事情沒那麼簡單，有些情況下，保險公司是可以拒絕支付的，甚至還能向加害人求償呢！」小明一聽，立刻好奇地問：「那是哪些情況呢？」

1. 保險公司不負責的情況

金牌律師首先向小明解釋了在某些特殊情況下，保險公司可以合法拒絕支付賠償金。

• 串通行為：如果受害人或受益人與被保險人或加害人串通，製造假車禍來騙取保險金，這種行為屬於欺詐，保險公司當然不會支付賠償金。這是為了防止大家動歪腦筋，設計假意外來騙保險公司。
• 故意行為：律師進一步說明，如果受害人或受益人故意讓自己受傷、殘廢或死亡，以此來索賠保險金，保險公司也不會支付。這是為了防止人們故意製造傷害事件，來獲取保險賠償。
• 犯罪行為：如果受害人或受益人因為參與犯罪活動而受傷，保險公司也不會負責賠償。比如，小明如果因為參與犯罪行為而受傷，那麼保險公司可以拒絕支付任何保險金。

2. 保險公司可以求償的情況

金牌律師接著解釋，即使保險公司支付了賠償金，有時它還可以向加害人要求償還這筆錢。

• 酒醉或吸毒駕車：如果加害人因為酒醉或吸食毒品、迷幻藥而駕車造成事故，保險公司仍會根據法律規定支付賠償金給受害人，但他們有權在支付之後，向這個不負責任的加害人追討賠償金。
• 從事犯罪或逃避拘捕：如果加害人因為進行犯罪行為或試圖逃避合法拘捕而發生車禍，保險公司在支付保險金後，仍然可以向加害人求償。
• 自殺或故意行為：同樣的，如果事故是由於加害人自殺或故意行為引起的，保險公司可以在支付賠償金後，向加害人追討這筆錢。
• 違反交通管理規定：如果加害人因為違反《道路交通管理處罰條例》第21條規定（例如無照駕駛等）而發生事故，保險公司在支付保險金後，也可以向他們要求償還這筆賠償金。
• 未經允許駕車：如果加害人在未經被保險人允許的情況下駕車，保險公司可以支付賠償金給受害人，但隨後有權向這名加害人追償。

小明的處置方案

了解了這些特殊情況後，小明決定採取以下步驟來確保自己和他人的權益：

• 了解保險條款：小明會仔細閱讀保險合同中的條款，確保自己了解哪些情況下保險公司可能拒賠或求償。
• 謹慎駕駛：小明決定無論如何都要遵守交通規則，避免涉及任何可能導致保險公司拒賠或求償的行為。
• 依靠專業指導：如果遇到涉及保險糾紛的情況，小明會第一時間聯繫金牌律師，確保自己在法律上處於有利位置。